Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Страховой рынок Урала набирает обороты: в первом квартале 2003 г. он вырос на 12%, по итогам полугодия - на 17%, за 9 месяцев - на 26%. Подъем мог быть еще больше, однако интересы страховщиков, пытающихся вывести бизнес на новую высоту, вошли в противоречие с интересами власти, готовой растоптать в погоне за голосами избирателей ростки одного из важнейших для экономики страны рынков, пишет журнал.

Эксперт-Урал, 24 ноября 2003 г.

Лучше - бывает

1160 просмотров

"Регулирование" страхового рынка в интересах политиков оплачивают страховщики и их клиенты

Страховой рынок Урала, как и всей России, набирает обороты: в первом квартале этого года он вырос на 12%, по итогам полугодия - на 17%, за 9 месяцев работы - на 26%. Подъем мог быть еще больше, однако интересы страховщиков, пытающихся вывести бизнес на новую высоту, вошли в противоречие с интересами власти, готовой растоптать в погоне за голосами избирателей ростки одного из важнейших для экономики страны рынков.
 
Внутренний импульс - вверх
Почему страховой бизнес все же развивается несмотря ни на что? Положительную динамику обеспечивают внутрирыночные процессы. Во-первых, сохраняется спрос на сделки в сфере оптимизации налоговых отчислений. Многие крупные страховые компании, создавая позитивный образ, публично отказались от "зарплатных схем". Но пока есть спрос, будет и предложение: их место заняли не столь амбициозные игроки. И взлетели за короткое время на верхние строчки рейтингов: ограничение в налоговом законодательстве оказалось достаточно просто обойти. Поэтому страхование жизни, которое использовалось для "серых" схем, после серьезного снижения по итогам прошлого года и первого квартала нынешнего (7 и 12% соответственно) за 9 месяцев показало рост в 49%.
Во-вторых, все опрошенные участники рынка отмечают рост культуры страхования среди населения и менеджмента компаний. Перспектива введения ОСАГО подтолкнула граждан к изучению страховых продуктов. Это на фоне улучшения их благосостояния дало сильный толчок развитию добровольных видов. Например, взносы по добровольному медицинскому страхованию и страхованию наземного транспорта физических лиц увеличились по итогам полугодия на 53 и 44% соответственно. Темпы прироста по этим видам составили 63 и 99%: даже расходы на "автогражданку" не снизили активность населения в добровольном страховании. А вот страхование имущества физических лиц потеряло темп: 13% против 26% по итогам полугодия 2003 года. Понятно, что энтузиазм потребителя должен подогреваться очевидными выгодами. Именно это и продемонстрирует ОСАГО в период активных выплат. Уже сейчас при наступлении страхового события и выплаты страховки в компаниях можно услышать: "Так это правда, а не очередная "обдираловка"?!".
Отметим, что интерес населения к изучению спектра услуг страхования будируют сами игроки рынка. Первую и вторую позиции по динамике в нашем рейтинге занимают московские страховщики - " НИКойл-Страхование" и СОГАЗ. Значительные финансовые ресурсы позволяют им проводить крупномасштабные рекламные кампании. На уровне регионов по общему размеру взносов эти страховщики не выходят в лидеры, но в целом по стране берут свое широтой охвата территорий. Для региональных компаний решающее значение имеют наработанная клиентская база и лояльность страхователя. Так, третья по динамике " Северная казна" стала также третьей и по размеру премий в ОСАГО. В свете пробуждения интереса к страхованию показательна и шестая позиция компании " Урал-Рецепт": 88% взносов ее собраны по ДМС.
Предприятия, в отличие от граждан, давно имеют опыт обязательного страхования. Но столь массовой просветительской работы, как при ОСАГО, страховой рынок прежде не знал. В результате, если страхование имущества юридических лиц увеличилось по сравнению с прошлым годом всего на 3%, то страхование наземного транспорта в этом году растет все быстрее: 17% - за 6 месяцев, 60% - за 9.
Но самое большое положительное влияние на рынок оказывает улучшение экономической ситуации в стране. У предприятий появляются средства, чтобы проводить медицинские программы для работников, основанные на добровольном страховании. Соцпакет сегодня - конкурентное преимущество работодателя. Перспектива вступления в ВТО (касающаяся, в первую очередь, крупных российских компаний), обострение конкуренции на фоне стабилизации экономики ведут к поиску новых инструментов борьбы за лидерство. И таким инструментом, наконец, стало качество. Все большее число предпринимателей страхуются как производители товаров и услуг. В результате по итогам трех кварталов 2003 года рост премий в сегменте страхования профессиональной ответственности составил 33%. А вот добровольное страхование АГО снизило темпы до 27% (по итогам полугодия - 72%) по вполне понятным причинам: большинство страхователей считают размер выплат по ОСАГО достаточным, чтобы покрыть ущерб при ДТП.
 
Политические игры тянут вниз
Методы и информация
Рейтинг построен по размеру страховых взносов по добровольным видам страхования. В качестве вспомогательных показателей приведены страховые премии по отдельным видам страхования, а также размер выплат. В рейтинге представлены 25 компаний, включая филиалы инорегиональных страховщиков. Общее число компаний, которым разосланы анкеты для участия в рейтинге, - 61, из них ответили на вопросы 26. Все федеральные компании участвуют в рейтинге только в рамках операций, осуществляемых на территории Большого Урала (Свердловской, Челябинской, Пермской, Курганской, Оренбургской, Тюменской областей, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов, республик Удмуртия и Башкортостан).
Итак, общая картина на страховом рынке могла быть более радужной, если бы не предстоящие 7 декабря выборы в Госдуму РФ. И здесь удачно подвернулся закон об ОСАГО. Наиболее активная часть электората - экономящие на копейках пенсионеры. За возможность не платить по "автогражданке" они отдадут "спасителю" народную любовь вместе с голосами. Этот простой расчет привел к тому, что 14 октября депутаты приняли в первом чтении проект закона о переносе ОСАГО на год. Понятно, что разницу между законом и законопроектом, между первым чтением и третьим, видит далеко не каждый. Поэтому поток страхующихся по ОСАГО заметно сократился. Теперь, вдобавок к уже сделанным инвестициям в продвижение ОСАГО (в масштабах России - примерно 200 млн долларов), страховщикам приходится расходовать дополнительные финансовые и организационные ресурсы на разъяснительную работу. За непродуманные действия федеральных законодателей придется заплатить и многим автолюбителям: стоянием в очередях в декабре или штрафами после 1 января. Пока наш номер готовился к печати, судьба ОСАГО, правда, прояснилась: в Госдуму поступило отрицательное заключение президента на законопроект о переносе "автогражданки" на год.
Попытки вмешаться в страховой рынок предпринимаются властями и на региональном уровне. 23 сентября правительство Свердловской области приняло распоряжение "О концепции развития системы обязательного медицинского страхования на среднесрочную перспективу в 2004 -2005 годах". Сама концепция должна быть разработана к первому кварталу 2004 года, но областное правительство своим распоряжением уже сейчас предложило страховым медицинским организациям "заключать договоры со страхователями, в том числе договоры ОМС неработающего населения с уполномоченным органом государственной власти Свердловской области либо администрациями муниципальных образований". То есть, по мысли чиновников, договоры ОМС надо заключать не с гражданами, а со страхователями-юрлицами. На деле это может повлечь за собой передел страхового рынка. Тем самым монополия ТФОМСа в закреплении граждан за определенными страховыми компаниями просто заменяется олигополией отдельных компаний, аффилированных либо с органами власти, либо с влиятельными промышленными группами. Во многом аналогичная ситуация сложилась в Челябинской области, где в качестве инструментов "развития" рынка ОМС предлагаются тендеры - конкурсы на страхование неработающего населения. Общее в этих предложениях: мнение самого гражданина никто не спрашивает, он становится предметом торга за право защиты его интересов со стороны третьих лиц. Пока новый федеральный закон об обязательном медицинском страховании не введен в действие (в полную силу он должен вступить только в 2008 году), местные власти пытаются заработать на "регулировании" рынка. Гражданин при этом теряет законное право выбора страховой компании. Между тем ограничение выбора, как известно, влечет за собой увеличение цены и ухудшение качества оказываемых услуг, что, кстати, противоречит духу федерального закона.
 
Инна ГЛАДКОВА, аналитический центр "Эксперт-Урал"

Рейтинг уральских страховых компаний по добровольному страхованию: итоги 9 месяцев 2003г., тыс. руб.

Десять наиболее динамичных компаний Уральского региона

Десятка лидеров в добровольном страховании АГО, тыс. руб.

Десятка лидеров в страховании имущества физических лиц, тыс. руб.

Десятка лидеров в страховании имущества юридических лиц от огневых и иных рисков, тыс. руб.

Десятка лидеров в добровольном медицинском страховании, тыс. руб.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »